Het financiële matchingsproces

BridgeFinance Costa Rica zorgt voor de match tussen kredietaanvrager en kredietverlener. Hieronder schetsen wij hoe BridgeFinance Costa Rica de match tot stand brengt indien een gekwalificeerde kredietverlener besluit om een leningsovereenkomst aan te gaan met een kredietaanvrager met voldoende kredietwaardigheid.

De aanvraagprocedure begint met een kredietaanvraag van een vastgoedeigenaar. Na taxatie van het onderliggende vastgoed door een taxateur en onderzoek naar de haalbaarheid van het krediet schrijft BridgeFinance Costa Rica een zogenaamde Propositie uit. Dit is een factsheet waarin alle relevante zaken worden beschreven en beoordeeld.

Daarna wordt contact opgenomen met kredietverleners in Nederland en wordt de vooraf aan hen toegezonden Propositie tot in de finesses doorgenomen. De kredietverlener wordt een proof of finance gevraagd en komt vervolgens, indien gewenst, voor een zakenvakantie naar Costa Rica. Hier aangekomen doet de kredietverlener zijn benodigde onderzoek. Als dit positief is afgerond wordt een eerste hypotheek opgesteld of een zogenaamde Fideicomiso. De leningverstrekker stort het betreffende leningsbedrag naar de bankrekening van de leningnemer direct na het ondertekenen van het contract. De overeenkomst kan zowel in Amerikaanse dollars als in euro´s worden afgesloten. 
Natuurlijk kan de leninggever ook BridgeFinance Costa Rica machtigen om bovenstaande handelingen te verzorgen. 

Het vestigen van een eerste hypotheek gaat volgens een veilige en gebruikelijke wijze. In de, in het kadaster ingeschreven, hypotheekacte staan alle zaken omschreven betreffende de overeenkomst tussen leningnemer en leninggever. In de regel wordt tot executie van de hypotheek overgegaan na wanbetaling van zestig dagen. Hierna volgt verkoop op de vrije markt.
De kosten van deze hypotheek zijn voor rekening van de leningnemer.

Een Fideicomiso is een juridische entiteit die fungeert als een zekerheidsconstructie voor de leningverstrekker. Een Fideicomiso beschikt over een gesloten bankrekening van waaruit betaling plaatsvindt onder specifieke voorwaarden. De Fideicomiso zorgt ervoor dat het door de leningverstrekker ter beschikking gestelde bedrag bij de leningnemer terecht komt onder de voorwaarden waarmee de leningverstrekker akkoord is gegaan en draagt ook zorg voor de betalingen van de leningnemer aan de leningverstrekker. Het in de Fideicomiso opgenomen onderpand vervalt aan de leningverstrekker zodra er sprake is van wanbetaling door de leningnemer. Hierna volgt dan verkoop op de vrije markt.

Banco Nacional treedt op als beheerder en bewaarder van deze Fideicomiso. Banco Nacional de Costa Rica is de grootste bank van Midden-America en haar tegoeden zijn gegarandeerd door de Costaricaanse overheid. Zie ook: http://www.bncr.fi.cr/BN/index.asp. De kosten van deze Fideicomiso zijn voor rekening van de leningnemer.

BridgeFinance Costa Rica bewaakt de betalingsdiscipline van de kredietnemer. Zowel bij de constructie volgens Fideicomiso als bij een eerste hypothecaire inschrijving. Indien onverhoopt een betalingsachterstand ontstaat zal BridgeFinance Costa Rica actie ondernemen en tot invordering overgaan. 

Gezien het feit dat het leningsbedrag beduidend lager is dan de executiewaarde van het onderpand zal de opbrengst uit executie ruim hoger zijn dan het initiëel geleende bedrag. Is de leningsovereenkomst aangegaan op basis van de eerder genoemde Fideicomiso dan geldt bij wanbetaling dat het onderpand direct vervalt aan de kredietverlener. Bij een executie volgens de traditonele hypotheek constructie is een periode van zes maanden gemoeid. Vervolgens biedt BridgeFinance Costa Rica het vastgoed aan op de markt. De kredietverlener ontvangt bij verkoop het aanvankelijk geleende bedrag en de eventueel nog openstaande maandelijkse rentebetalingen.